Ventajas de usar el dinero en efectivo frente a otros medios de pago

¿Conoces las ventajas del dinero en efectivo? El efectivo sigue siendo el rey de los distintos medios de pago. El efectivo ha evolucionado durante años para resistir con eficacia a los embates de falsificadores, defraudadores y nuevas tecnologías, estableciéndose como el medio de pago preferido de millones de consumidores y empresas en todo el mundo. Por ello, tanto el dólar como el euro están en continua evolución para dotarles de mayores medidas de seguridad. De hecho, funcionarios de los departamentos del Tesoro, la Reserva Federal y el Servicio Secreto de EE. UU. acaban de presentar el nuevo diseño del billete de 100 dólares, que, al mismo tiempo que mantiene su apariencia tradicional, incorpora la más avanzada tecnología contra la falsificación de billetes. Esto demuestra la vitalidad del efectivo.

DECÁLOGO DE VENTAJAS SOBRE EL USO DEL EFECTIVO

Descubre las ventajas de pagar en efectivo o de usar dinero en efectivo.

1. El efectivo sigue siendo el rey

El volumen de billetes y monedas sigue creciendo en todo el mundo, y en la época actual ambos circulan en mayor número que en cualquier momento de su historia. En Europa por ejemplo, tanto el valor de billetes y monedas como su circulación siguen aumentando. Según el Banco Central Europeo, durante el año 2009, la fabricación de billetes se elevó a 10.900 millones de unidades, esto supone un aumento del 41 % respecto a la del año anterior.

2. El efectivo es muy seguro

Millones de consumidores se ven afectados por fraudes a través de Internet o mediante tarjetas de crédito y débito. Los delitos digitales están dejando muy atrás al robo y a la falsificación de billetes y monedas en todo el mundo, por tanto, el efectivo es el medio de pago más seguro del planeta. El 60 % de los fraudes financieros se debe a la falsificación de las tarjetas de crédito.

3. A los consumidores les gusta el efectivo

Es el medio de pago preferido en todo el mundo, y diferentes estudios han demostrado que más del 50 % de las personas prefiere pagar con billetes y monedas. Según el informe publicado en el Banking Automation Bulletin, de mayo de 2009, cerca del 79 % de los pagos efectuados en Europa (307.000 millones de transacciones) se realizan en efectivo.

4. El efectivo está universalmente aceptado

Es único como medio de pago aceptado universalmente, y toda nación dispone de un modelo de sistema de transacciones que utiliza el efectivo de alguna forma. El efectivo sigue siendo el método de pago más usado del planeta, y es manejado a diario por más de 5 billones de usuarios en todo el mundo.

5. El efectivo no falla

El efectivo no depende de otros recursos o componentes para realizar su función. Todo sistema de pago digital se basa en una serie de tecnologías e infraestructuras interconectadas para operar. En cambio, el efectivo funciona en todo momento y no tiene ningún índice de fracaso.

6. Los consumidores tienen derecho a elegir su medio de pago

El efectivo está respaldado por el Estado, y los particulares tienen derecho a emplearlo como medio de pago.

7. El efectivo no causa ningún problema a la privacidad

Es necesario un cierto grado de seguridad, pero los datos retenidos por millones de transacciones electrónicas pueden crear un nivel inaceptable de invasión de la privacidad.

8. El efectivo controla el gasto

La “Digitalización de la deuda” puede llevar a perder el sentido del valor del dinero y a caer en problemas de endeudamiento. Los consumidores destacan que consideran el efectivo como la forma más fácil de controlar el gasto y su presupuesto personal.

9. El uso del efectivo es más ‘barato’

El pago en efectivo no está sujeto a gastos o comisiones por su uso. Cuando las transacciones están controladas por empresas privadas, el consumidor queda más expuesto a cargos sobre los que tiene poco o ningún control.

10. Cualquiera puede utilizarlo en cualquier parte

Pequeños comercios, mercados locales, puerta a puerta… todavía hay muchas transacciones para las que no está extendido el uso de medios de pago diferentes al efectivo. Hoy en día, hay más billetes y monedas en circulación que en cualquier otra época de la historia. Solo en Europa, el valor en Euros del efectivo en circulación se ha triplicado en los últimos siete años.

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¿Cuánto dinero llevamos en efectivo en el bolsillo? Casi 50 euros de media

La media de dinero en efectivo que los españoles suelen llevar consigo es de 49,56 euros, según se desprende del primer ‘Estudio sobre Medios de Pago de Wincor Nixdorf’. A partir de esa cantidad, en general se usa la tarjeta. La mayoría, un 68,4 % suele llevar entre 20 euros y 59 euros, mientras que solo un 9,2 % asegura llevar habitualmente más de 100 euros. Aquí, los hombres llevarían de media 20 euros más que las mujeres (59,7 euros ellos frente a 39 euros ellas). Y es que, según esta encuesta, el 46 % de los españoles llevaría siempre algo de dinero en efectivo cuando sale de casa, y únicamente el 2,3 % no suele utilizarlo.

Por regiones, serían los vascos y los andaluces los que suelen llevar cantidades mayores, con una media de 76,35 € y 67,87 € respectivamente, seguidos de cerca por los navarros con 67,19 €. En el extremo opuesto estarían los extremeños, con 31,23 € y los murcianos con 35 €.

Por sexo, también se aprecian diferencias, puesto que mientras que los hombres suelen llevar encima casi 60 € de media en efectivo, las mujeres no llegan a los 39 € (21 € de diferencia).

“El dinero en efectivo sigue siendo muy apreciado y ampliamente utilizado por los ciudadanos. -asegura Javier López Bartolomé, presidente de Wincor Nixdorf Américas e Iberia- A la mayoría le da sensación de seguridad llevarlo en el bolsillo, y valoran su disponibilidad inmediata en caso de emergencia. No hay que olvidar que además, el efectivo es aceptado en cualquier parte y para cualquier tipo de transacción. Nuestra misión en Wincor Nixdorf, como líderes en soluciones TI para retail y banca, es ofrecer soluciones completas para optimizar y reducir los costes de la gestión del efectivo en el entorno de banca y de las grandes superficies, logrando reducir sus costes en esta área hasta en un 20 %”.

Para qué usamos el dinero

El principal motivo que los españoles alegan para llevar consigo dinero en efectivo es porque permite pagar las compras diarias (32,2 %), seguido de que permite hacer cualquier compra imprevista (21,8 %). Serían principalmente las mujeres las que lo usan para pagar las compras diarias, mientras que ellos, en mayor medida aseguran que el dinero les permite afrontar imprevistos. Por otra parte, un 19,4 % asegura que les resulta tranquilizador.

Así, la mayoría (82,7 %) empleamos el efectivo para las compras diarias, como alimentos, periódico…; para ir al cine (80,6 %) o para pagar parkings y autopistas (un 75 % y un 50,7 % respectivamente). Mientras que en estaciones de servicio, gastos de ropa o restaurantes predomina el uso de tarjetas.

En cuanto los que no llevan nunca dinero en efectivo, aseguran que el principal motivo por el que no lo llevan es porque prefieren pagar con tarjeta bancaria (un 57 %), puesto que les ayuda a gastar menos (un 18 %) o por miedo a que les roben (un 14,3 %).

Un detalle curioso es que, aún hoy, un 27 % de los encuestados recibe parte de sus ingresos en efectivo, en especial los más jóvenes, lo que explicaría un uso más habitual del efectivo por parte de este grupo de edad.

La encuesta sobre Medios de Pago ha sido realizada en el mes de enero de 2011 por instituto de investigación de mercados Sondea, a través de correo electrónico. Además, ha tomado una muestra de 5.920 personas seleccionadas por cuotas en función de los datos ofrecidos por el INE Avance Padrón a 1 de enero de 2010, en función de su sexo, grupo de edad y Comunidad Autónoma. La base final para la encuesta ha consistido en 1.225 individuos representativos de dichas cuotas.

Solo se paga en efectivo un tercio de lo que compramos

En España solo se paga en efectivo el 30 % de nuestros gastos en vacaciones, según un estudio de la empresa MyValue. Esto supone más de 1.900 euros en gastos en metálico durante las vacaciones para una familia de cuatro miembros (padres y dos hijos), esto es, unos 482 euros por persona. Este gasto acaba provocando el desequilibrio del presupuesto familiar en muchos casos al no controlarlo.

Según el estudio de la empresa MyValue, que ha desarrollado una app para controlar los gastos, los españoles no tenemos un control de a qué destinamos ese dinero ni cuánto gastamos en efectivo cada mes, aunque esa partida desequilibre muchas veces su presupuesto, especialmente en la época veraniega.

App para controlar lo que se paga en efectivo
La app “Tus Gastos” permite a sus usuarios controlar y clasificar todos esos pagos que realizan en efectivo, para evitar sorpresas desagradables. Tus gastos evita tener que llevar las cuentas en una libreta o acumular recibos en el bolsillo. Además, el usuario puede revisar los gastos en cualquier momento en su móvil y saber en qué lo gastó, cuándo, dónde y comparar esta partida de forma mensual por categorías. Otra ventaja de esta app es que permite saber cuánto dinero recibe alguien en efectivo.

Está inspirada en el conocido como Factor Latte, teoría económica que se refiere al gasto que una persona hace al comprar un café latte cada día y lo que habría ganado en el futuro si hubiera invertido ese dinero en vez de gastarlo en ese café.

Los datos de MyValue apuntan a que, dentro del turismo de playa, una familia de cuatro miembros (padres y dos hijos), paga unos 90 euros diarios en cash. Básicamente, en chiringuitos, bares y restaurantes.

Cómo se gasta el dinero
Pero lo curioso es que los españoles ignoran cómo gastan ese dinero. Un reciente informe de Esade señala que el 85 % de las familias no sabe exactamente lo que gasta cada mes y menos del 10 % realiza una gestión eficiente de los ingresos.

Los datos de Esade manifiestan que el 86 % de las familias españolas son conscientes de la necesidad de controlar mejor su gestión económica. De hecho, el 92 % ha reducido sus gastos en los últimos cinco años. Las partidas que más están sufriendo estos recortes son, justamente, la de turismo y ocio y la de vestimenta (ropa y calzado).

El factor ‘latte’
“Desde MyValue hemos desarrollado una aplicación móvil, Tus Gastos, que ayuda a controlar todos los pagos diarios en efectivo -explica Andrés Romerales, cofundador de MyValue-. Nuestro objetivo es ayudar a nuestros usuarios a controlar sus finanzas personales para que puedan tomar decisiones sobre ellas de cara al futuro. En este sentido, Tus Gastos consigue completar el servicio que ofrecemos desde MyValue con una parte tan importante como el efectivo, porque solo sabiendo con exactitud dónde va su dinero podrán tomar las mejores decisiones tanto a corto como a largo plazo: ahorrar, invertir, reducir gastos, etc.”.

La app Tus Gastos, disponible de forma gratuita para iOS permite a sus usuarios controlar y clasificar todos los pagos que realizan en efectivo, justo aquellos que tienden a “romper” el presupuesto mensual, especialmente en la época veraniega.

La aplicación está inspirada en el conocido como Factor Latte, un concepto creado por el economista David Bach que se popularizó cuando Starbucks comenzó a expandirse. Este se refiere al gasto que una persona hace al comprar un café latte todos los días y lo que podría haber ganado en el futuro si hubiera invertido ese dinero en vez de gastarlo en ese café. De hecho, alguien que lo cumpla puede lograr 13.450 euros en 15 años.

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