María Matos (Fotocasa): “Hay hipotecados que destinan hasta el 70 % de sus ingresos al pago de la cuota mensual”

El esfuerzo económico que supone afrontar una hipoteca en España sigue siendo una carga importante para las familias. Según el informe “Mercado hipotecario en el segundo semestre de 2024”, elaborado por el portal inmobiliario Fotocasa, el 18 % de los hipotecados destina entre el 40 % y el 70 % de sus ingresos mensuales al pago de la cuota. Dentro de este grupo, el 11 % invierte más del 50 % de su sueldo, lo que evidencia un nivel de endeudamiento muy superior al 35 % que recomiendan organismos como el Banco de España.

“Estos datos reflejan un endeudamiento muy por encima de lo prudente, lo que pone en riesgo la estabilidad económica de los hogares”, explica María Matos, directora de Estudios y portavoz de Fotocasa. Según Matos, dedicar un porcentaje tan alto del salario a la hipoteca “reduce significativamente la capacidad de ahorro, dificulta hacer frente a otros gastos esenciales y aumenta el riesgo de morosidad en situaciones de pérdida de empleo o reducción de ingresos”.

Esfuerzo por tramos de edad

El análisis también detalla cómo varía el esfuerzo hipotecario según la edad. Los más jóvenes, de entre 18 y 24 años, son uno de los colectivos más afectados, con un 10 % de ellos destinando entre el 50 % y el 60 % de sus ingresos al pago de la hipoteca. “Es preocupante que en edades tempranas, cuando el desarrollo profesional está en sus primeras etapas, haya un porcentaje tan alto de jóvenes hipotecados que enfrentan niveles de endeudamiento tan elevados”, señala Matos.

Por otro lado, las personas entre 45 y 54 años concentran el mayor porcentaje de hipotecas activas, con un 44 % dentro de este grupo, mientras que los mayores de 55 años reducen significativamente su presencia en el mercado hipotecario.

El cambio hacia hipotecas a tipo fijo

El informe también revela un cambio notable en la preferencia por el tipo de hipoteca. Mientras que las hipotecas variables siguen predominando entre los mayores de 35 años, los más jóvenes optan cada vez más por hipotecas a tipo fijo. En el segmento de 18 a 24 años, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo pasó del 9 % en estudios previos al 14 % en el último semestre de 2024.

“Este cambio tiene mucho que ver con la evolución del mercado”, explica Matos. “Hasta 2018 o 2019, las hipotecas variables eran la opción predominante, pero la estabilidad que ofrecen las hipotecas fijas ha hecho que ganen terreno en los últimos años, especialmente en un contexto de tipos de interés al alza”.

Sin embargo, las hipotecas variables han retrocedido de manera significativa, sobre todo entre los hipotecados de 35 a 44 años. Este grupo, que en 2023 tenía un 27 % de hipotecas variables, ahora se sitúa en un 17 %, lo que supone una caída de diez puntos porcentuales en un año.

Un futuro más optimista para las hipotecas variables

A pesar de estos desafíos, el informe apunta que el contexto hipotecario podría mejorar en los próximos meses. “La desescalada de tipos de interés y la bajada del euríbor pueden ofrecer un respiro a muchas familias hipotecadas, especialmente aquellas con contratos a tipo variable, que han sufrido mayores ajustes en su cuota mensual”, comenta Matos.

En conjunto, el análisis pone de manifiesto que la carga hipotecaria sigue siendo una de las principales preocupaciones de las familias españolas, especialmente en un contexto económico marcado por la incertidumbre. Sin embargo, los expertos confían en que las medidas macroeconómicas y la evolución del mercado alivien gradualmente esta presión.

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