Las comisiones que cobran en cada banco por dejar la cuenta en números rojos

¿Los bancos cobran comisiones por descubiertos en cuenta? Esta situación, comúnmente conocida como quedarse en números rojos, que supone que el banco concede una línea de crédito a aquellos usuarios que se quedan sin dinero en el banco, conlleva una penalización. En concreto, las entidades cobran determinadas comisiones a los clientes que se quedan con descubierto en cuenta, cuya cantidad varía en función de la política de cada banco.

No confundir estas con las comisiones que cobran en cada banco por sacar dinero del cajero. Precisamente, las comisiones son uno de los gastos que te puede cobrar el banco por quedarte sin dinero en la cuenta.

Comisiones por quedarse en descubierto

A cambio del crédito, que tiene sus propias condiciones especiales, las entidades cobran comisiones a los clientes. La cuantía de estas comisiones e intereses que los bancos cobran por la falta de dinero dependen de cada entidad bancaria. Aunque a rasgos generales, se aplican tres cobros:

1. Intereses de demora. Para hacer el cálculo se multiplica el saldo en números rojos que tiene una cuenta bancaria por el número de días que ha estado la cuenta en esta situación. Después, se le aplica un interés pactado que depende de cada entidad. Aunque en ningún caso puede superar el límite fijado por el Banco de España, que es de una Tasa Anual Equivalente a 2,5 veces el interés legal del dinero.

En 2021 este interés es del 3,25 %. Y 2,5 veces el 3 % es igual al 8,125 %. Es decir, que esta es la cantidad máxima de intereses deudores que puede aplicarte el banco por quedarte en descubierto, un 8,125 %.

Por tanto, para calcular el interés de demora es fundamental tener en cuenta los días que puedes tener la cuenta en números rojos según la política específica y condiciones de cada banco.

2. Comisión por descubierto. Esta comisión se calcula tomando como base la mayor cantidad de saldo negativo que ha mantenido la cuenta bancaria. Y se multiplica por el número de días que la cuenta ha permanecido en descubierto.

3. Comisión por reclamación. Este concepto hace referencia a las gestiones que tiene que realizar el banco para evitar el impago de los clientes, además de establecer vías de comunicación con él. Suele cobrarse durante la primera semana de descubierto y solo puede aplicarse una única vez por descubierto.

En cualquier caso, las comisiones deben estar pactadas en el contrato de apertura de la cuenta. Por tanto, si tienes dudas acerca de las comisiones que puede aplicarte tu banco en estas situaciones, puedes revisar el contrato para comprobar si están incluidas en él y las cantidades coinciden.

Comisiones en cada banco

A continuación puedes consultar cuáles son las comisiones por descubierto y los gastos de reclamación por las posiciones deudoras de cada una de las siguientes 10 entidades:

Santander

• El banco Santander aplica una comisión por descubierto del 5 % con un mínimo de 18 euros.
• En cuanto a la comisión de reclamación de posiciones deudoras, tiene un coste fijo de 39 euros.

BBVA

• La comisión por descubierto de BBVA es del 4,50 % con un mínimo de 15 euros.
• Y por la reclamación de la posición deudora el coste asciende a un único pago de 30 euros.

Kutxabank

• La entidad cobra unas comisiones por descubierto del 4,50 % con un mínimo de 18 euros.

Caixabank

• La entidad cobra una comisión por descubierto del 4,50 % con un mínimo de 40 euros.
• En cuanto a los gastos de reclamación por posiciones deudoras, Caixabank cobra 40 euros.

Abanca

• Abanca cobra un 4 % de comisiones por descubierto con un mínimo de 15 euros.
• Los gastos derivados de la reclamación por posiciones deudoras son de 35 euros.

Banco Sabadell

• El Banco Sabadell aplica un 4,50 % de comisiones por descubierto con un mínimo de 4,50 euros.
• Y los gastos por reclamación de las posiciones deudoras son de 39 euros.

ING

• ING ofrece a sus clientes 2 días de descubierto gratis y a partir de esa fecha tiene un coste de 3,99 euros al mes.

Unicaja

• La entidad cobra una comisión por descubierto del 4,50 % con un mínimo de 18 euros.
• Los gastos por reclamación por posiciones deudoras suponen 50 euros.

Deutsche Bank

• La entidad cobra 4,50 % con un mínimo de 15 euros de comisión por descubierto.

Liberbank

• Liberbank cobra una comisión por descubierto del 4,50 % con un mínimo de 25 euros.
• Los gastos de la reclamación por posiciones deudoras ascienden a los 50 euros.

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