Cómo saber si estoy en una lista de morosos

¿Cómo saber si estoy en una lista de morosos? Es una situación muy desagradable que a veces es complicada de solucionar. Por eso, si te ves envuelto en este problema y quieres saber si te han metido en algún listado, debes actuar a la mayor brevedad posible. Y si lo que quieres saber es cómo acabar con este trámite cuanto antes, aquí te explicamos cómo salir de ASNEF. Te damos todos los detalles para saber si estás en una lista de morosos. Si finalmente compruebas que estás metido en alguno de estos ficheros, en esta otra información te explicamos cómo salir de la lista de morosos.

Además de conocer el procedimiento para saber si estás en alguna lista, es importante que conozcas todos los detalles y sepas lo que hay que tener en cuenta si te han metido en un fichero de morosos. También puedes consultar cómo solicitar el certificado CIRBE para saber si tengo deudas a la hora de contratar un préstamos, crédito o hipoteca.

Lista de morosos: forma de acceso y consecuencias

Estar dentro de una lista de morosos no solo implica graves dificultades a la hora de solicitar cualquier servicio bancario, como pedir un préstamo o una tarjeta de crédito. También puede suponer enormes problemas a la hora de contratar un seguro o un servicio de telefonía.

A esta lista se entra por algún tipo de impago, ya sea de un recibo, una factura, la cuota de la hipoteca… Cuando se produce un impago, la compañía acreedora comunica al deudor mediante carta certificada en un plazo de entre 30-60 días que, si no abona lo que debe, entregará sus datos a un fichero de morosos.

Una vez que se recibe la carta, hay 30 días para cancelar el impago. Si no lo hace, sus datos pasan a formar parte de la lista de morosos y estos pueden permanecer ahí hasta un máximo de seis años.

Sin embargo, muchas veces es imposible localizar a la persona, porque su dirección es incorrecta o porque nadie recibe la carta. Además, en otras ocasiones puede haber malentendidos con las empresas que reclaman el pago o errores que hacen que los datos pasen directamente al fichero de morosos.

Cómo comprobar si estoy en una lista de morosos

Es posible revisar periódicamente si aparecemos en una de estas listas de ASNEF mediante el acceso a las bases de datos de morosos. Existen varias formas de revisarlo y, además, son totalmente gratuitas. A continuación te explicamos cómo hacer esta consulta en los principales ficheros de morosos y los enlaces directos a los formularios y modelos de solicitud para hacer el trámite.

Cómo saber si estoy en ASNEF

Si lo que quieres es saber si estás en ASNEF, una de las principales listas de morosos en España, puedes consultar el proceso específico a seguir para averiguarlo desde la información enlazada.

Cómo saber si estoy en BADEXCUG

La Base de Datos Experian Closed Users Group, BADEXCUG, pertenece a la empresa Experian Bureau de Crédito. Por tanto, para saber si estás incluido en este listado, debes enviar un correo electrónico a la siguiente dirección: badexcug@experian.com.

En el correo tienes que añadir este formulario debidamente cumplimentado y adjuntar una fotocopia de tu DNI.

Cómo comprobar si estoy en CIREX

La base de datos del Centro de información de Experian (CIREX) también está gestionada por el Grupo Experian Bureau de Crédito. En este caso, para consultar si estás incluido en este fichero de morosos, tienes que enviar un correo a la siguiente dirección: cirex@experian.com.

En el mensaje tienes que incluir el modelo de solicitud oficial que puedes descargar desde su web y adjuntar una fotocopia de tu DNI.

Cómo saber si estoy en INCER

La base de datos Información Crediticia en Red (INCER) está gestionada por la misma empresa que CIREX y BADEXCUG. Aunque, a diferencia de las anteriores, en este caso la entidad no tiene un modelo de solicitud oficial para realizar esta consulta.

Para saber si estás en INCER, tienes que enviar un correo electrónico a incer@experian.com. En el mensaje debes exponer tu petición y adjuntar una fotocopia de tu DNI. Si no sabes cómo redactarlo, puedes tomar como ejemplo los modelos oficiales que te hemos dejado en esta información.

Cómo consultar si estoy en FEIJ

Con el Fichero Experian de Impagados Judiciales sucede lo mismo que con INCER. Pertenece a Grupo Experian Bureau y no hay modelo oficial ni formulario para tramitar la petición. Para ello, debes enviar un correo electrónico y una fotocopia de tu DNI a la dirección feij@experian.com. Recuerda exponer el motivo y petición de tu consulta.

Cómo comprobar si estoy en RJI

Si quieres saber si estás en el fichero de morosos Registro de Impagados Judiciales (RJI), tienes que enviar un correo electrónico con tu petición a lopd@registrodeimpagadosjudiciales.es. No olvides adjuntar una fotocopia del DNI y exponer en el correo el motivo de tu consulta.

Cómo saber si estoy en ICIRED

Por último, para consultar si estás en la base de datos de Inversiones Colectivas en Red (ICIRED), puedes hacerlo completando el siguiente formulario y enviándolo por correo electrónico a la siguiente dirección: lopd@iciredimpagados.com. En el mensaje tienes que incluir una fotocopia de tu DNI.

Cómo consultar si estoy en RAI

La lista RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) tiene información relativa a personas jurídicas y deudas superiores a 300 euros. Para verificar si estás incluido en el RAI gratis tan solo tienes que dar los datos personales y completar un formulario por internet.

Para saber si estás metido en el fichero de morosos RAI, puedes enviar un correo electrónico a helpdesk@ficherorai.com y explicar el motivo del envío del mensaje. No te olvides adjuntar una fotocopia de tu DNI.

Cómo saber si estoy en CIRBE

Registra todo aquel que tiene un préstamo superior a 6.000 euros. Para consultar si estás en CIRBE, hay que enviar un correo electrónico a webcir.titulares@bde.es. En el correo tienes que adjuntar una fotocopia de tu DNI y explicar el motivo de tu consulta.

Lista de morosos: Derechos ARCO

Cualquier persona incluida en un fichero de morosos tiene cuatro derechos fundamentales: derecho de acceso, de rectificación, de cancelación y de oposición.

Derecho de acceso

Garantiza que un ciudadano pueda acceder a información referente a los acreedores, sus teléfonos y los importes de la deuda. El fichero debe devolver esta información en un plazo de 30 días.

Derecho de rectificación

Permite que el afectado pueda corregir errores, modificar datos y garantizar la veracidad de la información. En este caso, el plazo es de diez días para que el usuario reciba la corrección de los datos.

Derecho de cancelación

Habilita para suprimir los datos que resulten ser inexactos o excesivos, también en un plazo de diez días.

Derecho de oposición

Garantiza la privacidad del usuario mediante el control del uso que se hace de sus datos personales.

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