Cómo cobrar un cheque de las formas más fáciles

¿Te han pagado una nómina con un cheque o te han dicho que vayas a cobrarlo y no sabes cómo hacerlo? ¿Qué pasa cuando el cheque es por un valor superior a 1.000 euros? Si tienes un cheque entre las manos, pero no sabes qué hacer con él, en este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber para cobrar un cheque, así como los distintos tipos de cheque que existen y con qué datos deben completarse para que lo puedas cobrar.

Si han emitido un cheque a tu nombre, pero no sabes de qué tipo es ni sus principales características o condiciones, en esta otra guía puedes consultar cuáles son las diferencias de un cheque conformado o nominativo y otros tipos.

¿Qué es un cheque?

Antes de explicar qué tipos de cheques existen y cómo se cobran, hay que saber que un cheque es un papel que sirve para hacer pagos sin utilizar el dinero físico.

Su funcionamiento es sencillo: un cheque permite que una persona, la que emite y firma el cheque (librador), dicta a una entidad bancaria donde está depositada cierta cantidad de dinero (librado), que pague a otra persona o empresa (beneficiario). En ocasiones el librador y el beneficiario pueden ser el mismo.

Plazos

Lo primero que tenemos que saber es que para cobrar cualquier tipo de cheque hay unos plazos de tiempo establecidos:

Si la emisión del cheque ha sido en España, el beneficiario cuenta con 15 días desde su fecha de emisión para cobrarlo.

En el caso de que el cheque se haya emitido en Europa, el beneficiario dispone de 20 días para el abono y 60 días para el resto de países del mundo.

Sin embargo, esta regla no se aplica al pago del cheque en diferido que cuenta con una fecha de pago establecida en el momento de la expedición y que explicamos en apartados posteriores.

Formas para cobrarlo

Hay tres formas generales de cobrar un cheque, a no ser que se especifique lo contrario:

Sin comisión

Hay dos formas para poder cobrar un cheque sin comisión:

1. En efectivo. Si optas por esta vía no tienes comisión, pero tendrás que acudir de modo personal a la entidad que ha emitido el cheque para que te lo den en efectivo.
2. A través de la entidad. Si tienes una cuenta bancaria de la entidad que ha emitido el cheque, puedes recibir el cobro del cheque en tu cuenta.

Con comisión

Si no tienes una cuenta en el mismo banco que va a realizar el cobro del cheque, puedes solicitar el ingreso en tu cuenta, pero se cobrará una comisión. Y es importante también que tengas en cuenta cuánto dinero puedes ingresar en el banco sin declarar.

Por cajero

Sí, se puede cobrar un cheque en un cajero. La manera de hacerlo es muy sencilla: Puedes insertar el cheque en el cajero y depende del banco, ya sea Santander, BBVA, La Caixa… en algunos podrás obtener el dinero de forma inmediata o tener una espera de unos pocos días.

Para cobrar un cheque en el cajero tienes que meter tu tarjeta de débito y meter tu número PIN. En segundo lugar, te da la opción de depositar cheque en papel. Lo introduces por la ranura que te indica, el cajero te indica para confirmar el importe del cheque y te permite cobrarlo en caso de ser inmediato. Si no, tendrás que esperar.

¿Se puede cobrar un cheque de más de 1.000 euros?

El Banco de España aclara que, desde el 11 de julio de 2021, no pueden pagarse en efectivo las operaciones de un importe igual o superior a 1.000 euros. Y estas transacciones incluyen también los pagos con cheques al portador o con cualquier otro medio de pago en el que no se identifique a los intervinientes, porque equivaldría a pagar en efectivo.

¿Esta limitación aplica si queremos cobrar un cheque en una entidad bancaria? Se puede cobrar el cheque con abono en una cuenta que pertenezca a la entidad librada.

Cuando no sea así, puede suponer el cobro de una comisión, pero la entidad no podrá negarse a darnos el cheque si lo queremos en efectivo, seguramente tras el pago de dicha comisión. Además, hay que tener en cuenta que, si la cantidad retirada es importante, debas avisar con plazo razonable a para asegurarse de que dispone de fondos suficientes para atender tu petición.

Por supuesto, esta limitación o comisiones al cobrar un cheque no se aplica a los pagos e ingresos en efectivo o con cheques al portador realizados en entidades de crédito, entidades de pago o establecimientos de cambio de moneda. Estas entidades sí podrán exigir que te identifiques cuando ingreses dinero o un cheque al portador, y será obligatorio cuando se trate de un importe igual o superior a 1.000 euros.

Advertencias al querer cobrar un cheque en efectivo

Un cheque debe cobrarse siempre en el lugar detallado en el propio cheque junto al nombre del librado. Para cobrar el cheque en efectivo, hay que tener en cuenta las siguientes advertencias:

• En el caso de que el cheque incluyera en su anverso la frase ‘para ingresar en cuenta’ —tanto si es para cobrar al portador como nominativo—, el beneficiario está obligado a cobrarlo mediante ingreso, sin que pudiera hacerlo en efectivo.
• Si el cheque fuese cruzado —si tiene dos barras paralelas en el anverso del cheque— y el beneficiario no sea cliente de la entidad que debe abonar el cheque, también debería cobrarlo mediante su ingreso en una cuenta bancaria.
• Ninguna sucursal distinta de la indicada en el cheque tiene la obligación legal de pagarlo en efectivo. Por tanto, es posible que la entidad se niegue a pagar el cheque en una oficina distinta de la librada, con independencia de su importe, salvo que, por contrato, la entidad esté obligada a pagarlo también en otras sucursales distintas de la librada. Lo mejor es que intentes cobrarlo en la misma sucursal de la entidad bancaria que figura como librada, que es la que ha de efectuar el pago. De este modo evitarás el pago de comisiones.
• Pagar un cheque por ventanilla en una oficina distinta a aquella en la que el firmante tiene cuenta abierta implica un riesgo para la entidad, puesto que no se puede comprobar que la firma del librador coincide con la del titular de la cuenta. Esta medida de seguridad es necesaria para evitar que se pague un cheque irregularmente emitido o que se pague a un tenedor ilegítimo.
• Sin embargo, es habitual que, gracias a las nuevas tecnologías, una oficina distinta haga el pago del cheque. La sucursal deberá cumplir entonces las gestiones confirmatorias necesarias con la oficina librada, como la existencia de saldo disponible, verificación de la firma, etc., lo cual puede ocasionar al cliente gastos extra por comisión.

Y recuerda que siempre es necesario identificarte si pretendes cobrar un cheque en efectivo por importe igual o superior a 1.000 euros. O incluso inferior, si la entidad considera que hay indicios de blanqueo de capitales. Aquí te dejamos todas las obligaciones que debes rellenar con tus datos:

Cómo completar un cheque

Para que un cheque tenga validez legal tienen que aparecer los siguientes datos debidamente cumplimentados:

• Que lleve la palabra cheque escrita.
• La suma del dinero que se va a pagar en la moneda concreta en la que se haya establecido.
• La suma del dinero debe estar expresada en número y letras. Prevalece la letra si hay contradicciones. Si hay varias cantidades prevalece la menor.
• Nombre de la persona que pagará.
• Lugar donde se efectúa el pago.
• Fecha y lugar de emisión de cheque.
• Firma de quien expide el cheque.
• Nombre de la entidad bancaria.
• La firma de quien lo expide.

Noticias » Vivienda » Préstamos y Créditos » Cómo cobrar un cheque de las formas más fáciles