Cómo afecta la inflación y los tipos de interés a mi dinero

Inflación y subida de tipos de interés son dos conceptos del sector financiero que se han colado en la vida diaria de los ciudadanos. Ambos hacen referencia a una situación económica de un país que repercute directamente en la gestión financiera de los hogares.

¿El motivo? De manera general, se encarece el coste de la vida y los ciudadanos cada vez tienen más complicado llegar a fin de mes. Ante esta situación, es habitual preguntarse qué es la inflación y cómo puede pararse. Si quieres conocer todos los detalles, a continuación puedes consultar los principales efectos que tienen los tipos de interés, así como la inflación en el dinero, las finanzas personales y los ahorros.

Qué efectos tienen la inflación y la subida de tipos en las finanzas personales

Tanto el contexto de inflación, como la subida de los tipos de interés, pueden tener efectos significativos en las finanzas personales de los ciudadanos. En concreto, en el primer caso, reduce la posibilidad de ahorro, puesto que se necesita más dinero para comprar lo mismo que antes, y en el segundo caso, la subida de tipos provoca que aumenten las cuotas a pagar en determinadas hipotecas. De la noche a la mañana, lo que puede generar situaciones de sobreendeudamiento al no tener solvencia para asumir este aumento generalizado del coste de la vida.

Efectos de la inflación en mi dinero

La inflación es, según explica el Banco de España, el aumento generalizado de los bienes y servicios a lo largo del tiempo. En la práctica, esto significa que los ciudadanos ven como, de forma progresiva, con la misma cantidad de dinero, pueden comprar menos cosas.

Por este motivo, la inflación tiene un efecto directo en los ahorros de las familias y ciudadanos, así como en las inversiones, préstamos, seguros, planes de pensiones y otros productos financieros.

¿Entonces, qué hacer con mi dinero en época de inflación para hacer una buena gestión y no caer en el endeudamiento? Ante esta situación, es fundamental tener en cuenta este posible impacto para planificar las finanzas y asegurarse de que tanto los ahorros, como las inversiones, puedan generar un mayor rendimiento que supere la tasa de inflación y así poder mantener el poder adquisitivo durante esta época.

De manera general, la inflación puede afectar a las siguientes ramas de las finanzas personales:

• Préstamos
• Ahorros
• Inversiones financieras
• Planes de pensiones privados y seguros
• Producto financieros contratados

El impacto de la inflación en los ahorros y préstamos

De manera general, cuando se produce la subida de los tipos de interés, el coste del dinero que se solicita para financiación suele ser mayor. Como consecuencia, se pagan tipos de interés más alto y en menor dinero prestado. Pero no solo afecta a los nuevos préstamos, sino que este impacto también se produce en los préstamos contratados con anterioridad, si este tiene una cuta variable.

Los efectos de la subida de tipos en las finanzas

Por su parte, la subida de los tipos de interés es una situación que se produce cuando la inflación de una economía es alta. Con la finalidad de reducirla, los bancos centrales aumentan los tipos de interés y así controlarla.

Como consecuencia, esta subida puede influir de forma directa en los tipos de interés que cobran las entidades bancarias a sus clientes en la contratación de préstamo, tanto en los nuevos, como en los contratados a tipo variable. Por lo que si te preguntas si afecta la inflación y la subida de tipos a las hipotecas variables, la respuesta es que sí.

Ante esta situación, es importante revisar las condiciones de los contratos financieros con el banco y valorar cómo esta subida de tipos puede tener repercusión en los pagos mensuales y en la capacidad económica para asumirlos.

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