Cambiar de banco es clave para mejorar las condiciones y ahorrarte comisiones

¿Estás dispuesto a cambiar de banco aunque esté más lejos de tu casa? ¿O a dejar el banco de toda la vida? ¿Es suficiente el regalo que te están ofreciendo para captar tus ahorros y te vayas a otra entidad financiera? La Federación de Usuarios Consumidores Independientes, FUCI, ha realizado una encuesta a 1.000 consumidores para conocer cuál es el nivel de satisfacción de los usuarios en su relación con las entidades bancarias y cuáles son los factores que les llevarían a cambiar de banco.

Precisamente, esta es una opción a considerar, sobre todo, si tu banco quiere modificarte las condiciones de la cuenta y no estás dispuesto a aceptarlo. En el caso de que no quieras cambiarte de entidad, en esta otra información te explicamos cuáles son las preguntas que debes hacerte sobre tu banco para conseguir mejores condiciones.

¿Para qué sirve cambiar de banco?

Si estás pensando en cambiarte de banco es porque no estás del todo conforme con las condiciones que te ofrece el actual. Por ello, la principal intención que debes tener a la hora de cambiar de banco es poder mejorar las condiciones que tienes en la actualidad.

A la hora de dar este paso hay dos puntos clave que debes tener en cuenta para no empeorar tu situación y buscar siempre la mejora de tus condiciones:

• Infórmate y compara las ventajas de captación de cada entidad.
• Analiza cada una de las condiciones y comisiones de los diferentes bancos para conseguir la cuenta que mejor se adapte a tus necesidades y con la que mayor beneficio vayas a sacarle a corto y largo plazo.

Antes de cambiar de banco

Si quieres cambiar de banco, antes de empezar la búsqueda de otras entidades debes asegurarte de que este cambio no va a suponerte un gran coste ni personalizaciones. Comprueba si tienes algún tipo de servicio de permanencia con tu entidad y las consecuencias e incumplirla.

Debes tener controlada la situación y no desentenderte si vas a cambiar de banco. Asegúrate de comprobar que todos los productos que tienes contratados se cambian a la nueva entidad y todos los pasos que se den en el proceso.

Si tienes hipotecas u otros préstamos pendientes con la entidad, antes de cambiar de banco, negocia con ellos para conseguir saldar la deuda de la forma más rápida posible y sin penalizaciones. Asegúrate no dejar deudas pendientes. Además, si tienes servicios contratados cuyos pagos tienes asociados directamente a la cuenta, cámbialos para que no se suspendan el servicio o te manden avisos de que no estás pagando la cuota.

Qué debo buscar en una entidad bancaria

Si vas a cambiar de banco, debes tener en cuenta los siguientes puntos que te aseguren unas mejores condiciones y facilidades en los trámites.

1. Es recomendable que tenga un servicio de banca online que te agilice los trámites y operaciones. No tener que desplazarse a las oficinas y poder gestionar todo lo que necesites desde tu teléfono u ordenador te ofrece muchas facilidades.
2. Cuentas sin comisiones. Hay muchos bancos que ofrecen cuentas online sin comisiones.
3. Compara entre las diferentes entidades para ver cuál te ofrece los mejores productos. Es muy importante que tengas en cuenta este punto porque hay bancos que pueden llegar a ofrecerte dinero, hasta 480 euros de regalo por domiciliar tu nómina.
4. Que la entidad tenga una red amplia de cajeros. Si lo que buscas es unas mejores condiciones, también buscas no tener que desplazarte hasta la otra punta de la ciudad para sacar dinero sin comisiones. Infórmate de la red de cajeros para saber si tienes algunos cerca de ti y en general, repartidos por el país para cuando viajes.
5. Es fundamental que la entidad te ofrezca un buen servicio de atención al cliente ya sea online o presencial para resolver cualquier duda o problema que puedas tener.

Cambiar de banco si no se está satisfecho

Entre las principales conclusiones destaca que solo un 38 % de los encuestados está satisfecho con su entidad bancaria por un 62 % que afirma lo contrario. Los motivos por los que siguen en el banco son muy distintos, si bien un 36 % aduce razones de compromiso de permanencia, un 21 % porque conoce a alguien de la entidad, un 18 % porque lleva toda su vida y un 15 % por cercanía.

Si estás decidido a cambiar de banco, aquí puedes consultar todo lo que necesitas saber sobre cómo cambiar una cuenta bancaria de banco.

“Me cambio de banco si me mejoran la hipoteca”

Así las cosas, un 57 % de los usuarios consultados afirma estar dispuesto a cambiar de banco. Dentro de este grupo, casi cuatro de cada diez cambiaría de entidad si mejoraran las condiciones de su hipoteca y un 29 % si no le cobraran comisiones.

Otras razones para cambiar son la obtención gratuita de tarjetas de crédito y débito (13 %), descuentos en los recibos (7 %), tener un trato más personalizado (6 %) o transacciones electrónicas gratis (5 %). En este aspecto hay una gran influencia de la edad, puesto que el 83 % de los encuestados menores de 40 años está dispuesto a cambiar de banco, mientras que la cifra se redice al 41 % en los encuestados mayores de 40 años.

Ante esta situación, el presidente de FUCI, Gustavo Samayoa, considera que “ha llegado el momento de terminar con la situación de superioridad de los bancos. Los consumidores deben tomar las riendas de su gestión financiera y entablar negociaciones con sus entidades para conseguir mejorar sus condiciones, así como comparar estas en otras entidades para conseguir las que mejor le convengan”.

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Comparar ofertas antes

En este sentido, y coincidiendo con la próxima celebración del Día del Consumidor, Samayoa anima a los consumidores “a cambiar de banco y recuerda que hay multitud de ofertas en el mercado que se pueden adecuar mejor a su situación actual que la que tenga contratada. Eso sí, no olvide comparar las distintas ofertas y comprobar antes de cambiarse si tiene algún tipo de penalización por dicho cambio, puesto que eso podría ocasionar que la nueva oferta encontrada no nos compense realmente.

Por ejemplo, en el caso de cambiar por mejorar las condiciones de la hipoteca no solo hay que considerar el hecho de que el interés sea menor, también hay que mirar cuáles son los gastos de subrogación, notaría y gestoría y quien los paga”.

Por otro lado, solo un 27 % de los encuestados ha cambiado alguna vez de banco, frente a un 73 % que se mantiene fiel a su entidad.

Regalo al domiciliar la nómina

Entre los que si han cambiado alguna vez de banco, más del 60 % lo han hecho por subrogarse a otra hipoteca o por conseguir un regalo al domiciliar la nómina y recibos.

Respecto al cobro de comisiones, Samayoa cree que “debe quedar bien claro por escrito los servicios que cobra la entidad y el coste de las comisiones. Antes de cambiar de banco se puede pedir la devolución de las comisiones y asegurarnos que no nos las vuelvan a cobrar”.

Consejos antes de cambiar de banco

Por último, desde FUCI se han elaborado una serie de recomendaciones que deben tener muy en cuenta los consumidores antes de contratar cualquier producto con su banco.

– Pida que la información sea clara y detallada, puesto que los documentos escritos sirven como prueba en caso de problemas posteriores para poder reclamar.

– Lea bien las cláusulas de aquello que está contratando y no pase por alto la llamada ‘letra pequeña’. Pregunte abiertamente al gestor de su nuevo banco si hay condiciones importantes en el nuevo contrato por cambiar de banco que deba saber.

– Pregunte en su banco todas las dudas que tenga y asegúrese de entender las condiciones asociadas al producto que contrata.

– Compruebe que lo que ha hablado previamente coincide plenamente con lo que se ha plasmado en el contrato que va a firmar.

– No dude en pedir asesoramiento a los gabinetes jurídicos de las asociaciones de consumidores.

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