Así son las personas que cambian la hipoteca de banco para mejorar sus condiciones

Hipotecados de 43 años y con unos ingresos medios de 4.725 euros por hogar. Este es el perfil de las personas que han decidido cambiar de banco en los últimos meses para mejorar las condiciones de su hipoteca. Unos datos que se extraen de los datos de hipotecas de Idealista y que evidencian la tendencia alcista de este traspaso de operaciones con la finalidad de conseguir unas mejores condiciones.

En cuanto a la modalidad que gana más protagonismo, los datos señalan a las hipotecas mixtas, que han sido las más demandadas a lo largo de 2023. Por zonas, Madrid es donde más se han realizado estos cambios de banco en los préstamos, donde se han efectuado casi la mitad de las operaciones recogidas por Idealista en España.

Cambiar la hipoteca de banco para mejorar las condiciones

Se incrementan las subrogaciones hipotecarias y las novaciones de las hipotecas en España. Este es uno de los principales cambios que se ha producido en el mercado hipotecario durante los últimos meses por la escalada de los tipos de interés, según detalla Idealista.

Se trata de traspasos de préstamos que comenzaron a incrementarse en el año 2022 y que se han asentado durante los últimos meses hasta acaparar cerca de una de cada cinco operaciones. En cifras, los datos de Idealista señalas que el cambio de hipoteca a otro banco ha pasado de representar un 4,4 % del volumen total a inicios del año 2022 hasta situarse en torno al 20 % a finales del año 2023. Además, de forma específica, en el mes de diciembre, estos traspasos llegaron a situarse en el 17,7 % de las operaciones en las que ha intermediado un bróker hipotecario de Idealista.

Cómo es el perfil de los hipotecados que cambia el préstamo de banco

Desde el portal inmobiliario señalan que la financiación media que se solicita para estas operaciones de cambio de banco donde se gestiona el préstamo se sitúa sobre el 53 % del valor de tasación del inmueble, con un importe en euros que se sitúa en los 179.000 de media. Del total, en apenas un 1 % de las operaciones necesitan una financiación superior al 80 %.

Un dato que se completa con la renta media de los hogares que acreditan las personas que han decidido cambiar de banco. En concreto, los datos evidencian que la renta de ingresos por hogar media de los últimos 12 meses se sitúa en los 4.725 euros al mes, aunque se aprecian diferencias entre las comunidades autónomas.

• Por zonas, las familias del País Vasco son los que tienen las rentas más altas, con una media de 5.366 euros. Le siguen los madrileños, con una media de 4.965 euros de media por hogar.
• En tercera posición están las familias catalanas, con una media de 4.885 euros al mes.
• Extremadura y La Rioja cierran el ranking nacional con 3.173 y 2.300 euros, respectivamente.

En relación con la renta media, el ratio de endeudamiento o el porcentaje de ingresos que destinan al pago de la cuota mensual de la hipoteca de las personas que cambian la hipoteca de banco se sitúa en el 24 %. Una cifra que se sitúa por debajo del 30 o 35 % que recomiendan los expertos. Y respecto a la edad de las personas que deciden dar el paso, Idealista señala que la media se sitúa en los 43 años.

En qué sitios de España se han efectuado más traspasos de hipotecas

El informe de Idealista insiste en el protagonismo que tiene Madrid en estos datos, dado que es la zona que lidera en este traspaso de hipotecas. En todo el año, la región ha copado prácticamente la mitad del volumen total de las operaciones, muy por encima de las siguientes de la lista, que son Cataluña en el 18,2 % de los casos y Andalucía con el 9,2 %.

Cuál ha sido la hipoteca más demandada en los últimos meses

En cuanto a los principales cambios, destaca que las grandes demandadas son las hipotecas en modalidad mixta, una opción por la que se ha decantado casi el 55 % de los consumidores en el conjunto del año. Aunque en la recta final del ejercicio han perdido algo de cuota de mercado, según Idealista, “lastradas por las expectativas de que el euríbor irá bajando de forma progresiva en los próximos meses, al calor de las bajadas de los tipos de interés que podría acometer el Banco Central Europeo”

Como consecuencia de todo ello, las hipotecas mixtas han mermado su peso en el mercado en la recta final del año, hasta suponer un 50,3% de los cambios de préstamos a otras entidades durante el cuarto trimestre de 2023, según el último informe trimestral de idealista/hipotecas.

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